معرفی بانک های ترکیه
بانک‌های ترکیه، همچون سایر کشورها، نقش بسیار مهمی در اقتصاد کشور دارند و به عنوان ستون اصلی سیستم مالی و بانکی ترکیه عمل می‌کنند. این بانک‌ها از طریق ارائه خدمات مالی و بانکی به افراد، شرکت‌ها و سایر نهادها، اقتصاد کشور را تقویت و توسعه می‌دهند. با توجه به جایگاه بین‌المللی ترکیه و رونق اقتصادی آن، بانک‌های ترکیه نیز از جذابیت بالایی برخوردارند که باعث شده تا بسیاری از افراد و شرکت‌ها به این بانک‌ها مراجعه کنند.
آنچه در این مقاله خواهید خواند
- مقدمه
- نظام بانکداری ترکیه
- تفاوت بانک های دولتی و خصوصی ترکیه
- مزایا و معایب بانک های ترکیه
- انواع مختلف عملکرد بانک های ترکیه
- معرفی تعدادی از بانک های ترکیه
مقدمه
بانک‌های ترکیه انواع مختلفی از خدمات بانکی را از جمله حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، وام‌های مسکن، وام‌های شخصی، کارتهای اعتباری، خدمات انتقال وجه، مدیریت دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های مختلف ارائه می‌دهند. این بانک‌ها همچنین ارتباطاتی با بانک‌ها و نهادهای مالی بین‌المللی دارند و به افراد و شرکت‌ها این امکان را می‌دهند که به راحتی در بازارهای بین‌المللی فعالیت کنند. بانک‌های ترکیه نه تنها به عنوان منابع مالی بلکه به عنوان مراکزی برای مدیریت و ذخیره دارایی‌ها و منابع افراد و شرکت‌ها عمل می‌کنند. این بانک‌ها با ارائه خدمات متنوع و مطمئن، به افراد و شرکت‌ها امکاناتی را فراهم می‌کنند تا در مدیریت مالی خود موفقیت بیشتری داشته باشند.
نظام بانکداری ترکیه
نظام بانکداری ترکیه، همانند بسیاری از کشورهای دیگر، از اهمیت بالایی برخوردار است و به عنوان یکی از پایه‌های اصلی اقتصاد کشور عمل می‌کند. این نظام توسط بانک مرکزی ترکیه (بانک مرکزی جمهوری ترکیه) نظارت می‌شود و شامل بانک‌های دولتی و خصوصی می‌شود که در زمینه‌های مختلفی از جمله بانکداری تجاری، بانکداری سرمایه‌گذاری، بانکداری اسلامی و سایر خدمات مالی فعالیت می‌کنند. بانک مرکزی ترکیه مسئول تعیین و اجرای سیاست‌های پولی و ارزی کشور است و نظارتی کامل بر بانک‌ها دارد. این بانک نقش مهمی در تنظیم نرخ بهره، کنترل تورم و حفظ استحکام پول ملی دارد. علاوه بر این، بانک‌های دولتی و خصوصی به عنوان موسساتی معتبر در ارائه خدمات بانکی، مالی و اعتباری به افراد و شرکت‌ها نقش دارند. بانکداری ترکیه در سال‌های اخیر تحولات زیادی را از جمله رونق بخش بانکداری دیجیتال و افزایش استفاده از فناوری‌های نوین در ارائه خدمات بانکی تجربه کرده است. همچنین، بازار بانکداری ترکیه از رونق خوبی برخوردار بوده و بانک‌های ترکیه توانسته‌اند در زمینه‌های مختلفی از جمله تسهیلات اعتباری، مدیریت دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های مختلف خدمات متنوع و با کیفیتی ارائه دهند.
تفاوت بانک های دولتی و خصوصی ترکیه
در ترکیه، بانک‌های خصوصی و دولتی دارای ویژگی‌ها و عملکردهای متفاوتی هستند که می‌توانند در ارائه خدمات بانکی و اقتصاد کشور تأثیر داشته باشند. در ادامه، به برخی از این تفاوت‌ها اشاره خواهم کرد:
مالکیت و مدیریت
در ترکیه بانک‌های دولتی به صورت کامل متعلق به دولت می‌باشند و توسط دولت تأسیس و مدیریت می‌شوند. این بانک‌ها بیشتر از همه در ارائه خدمات عمومی و حفظ منافع ملی تمرکز دارند. برعکس، بانک‌های خصوصی توسط افراد یا شرکت‌های خصوصی تأسیس و مدیریت می‌شوند و بیشتر توجه خود را به سودآوری و رقابت در بازارهای مالی معطوف می‌کنند.
محدودیت‌ها و سیاست‌های مالی
بانک‌های دولتی تحت تأثیر مستقیم دولت هستند و ممکن است در تعیین سیاست‌های مالی و اعطای تسهیلات اعتباری، به دستورات دولت عمل کنند. در عوض، بانک‌های خصوصی بیشتر زیر نظر بانک مرکزی هستند و در تعیین سیاست‌های مالی و ارائه خدمات بانکی به طور مستقل عمل می‌کنند.
تأثیر بر بازار
معمولاً بانک‌های دولتی در تأمین نیازهای بخش‌های اقتصادی کلان و بزرگ، مانند صنعت، معدن، کشاورزی و صادرات، نقش مهمی ایفا می‌کنند. از سوی دیگر، بانک‌های خصوصی عموماً در ارائه خدمات بانکی به افراد، کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و سایر شرکت‌ها و نهادها فعالیت می‌کنند. همچنین در رقابت با یکدیگر و با بانک‌های دیگر مشغول به کار هستند.
با این حال، این تفاوت‌ها واقعیت این است که بانک‌های دولتی و خصوصی ترکیه هر دو نقش مهمی در ارائه خدمات بانکی و توسعه اقتصادی کشور دارند و به ترکیب مناسبی از هر دو نیاز است.
مزایا و معایب بانک های ترکیه
بانک‌های ترکیه، همانند بانک‌های سایر کشورها، مزایا و معایبی دارند که در زیر به برخی از آنها اشاره خواهم کرد:
مزایای بانک های ترکیه
بانک‌های ترکیه انواع مختلفی از خدمات بانکی را ارائه می‌دهند از جمله حساب‌های جاری و پس‌انداز، وام‌های مسکن و شخصی، کارتهای اعتباری، خدمات انتقال وجه، مدیریت دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های مختلف و …
همچنین بانک‌های ترکیه به طور فزاینده‌ای در فناوری‌های نوین و دیجیتالی مانند بانکداری اینترنتی، اپلیکیشن‌های موبایل بانکی، پرداخت‌های الکترونیکی و … سرمایه‌گذاری می‌کنند. این موضوع، این امکان را به افراد می‌دهند تا به راحتی و در هر زمان و مکانی از خدمات بانکی استفاده کنند. از دیگر مزایا این است که، با وجود تعداد زیادی از بانک‌ها در بازار بانکداری ترکیه، رقابت بین آنها بالاست که منجر به بهبود خدمات، شرایط و نرخ‌های ارائه شده به مشتریان می‌شود. این امر به افراد انتخاب گسترده‌تری از بین بانک‌ها و محصولات مالی را می‌دهد.
معایب بانک های ترکیه
- ریسک سیاسی و اقتصادی: وضعیت سیاسی و اقتصادی کشور می‌تواند بر بانک‌های ترکیه تأثیر داشته باشد و منجر به افزایش ریسک‌های مالی و نقصان اعتماد عمومی شود.
- نرخ بهره بالا: در ترکیه، نرخ بهره بانکی به طور معمول بالاتر از بسیاری از کشورهای دیگر است که ممکن است برای مشتریان یکی از معایب این بازار باشد.
- مشکلات نظامی و امنیتی: مشکلات نظامی و امنیتی، از جمله تهدیدات سایبری و تورم، ممکن است بر بانک‌های ترکیه تأثیر منفی بگذارد و باعث مخاطرات بیشتری برای مشتریان شود.
- به طور کلی، بانک‌های ترکیه دارای مزایا و معایبی هستند که بسته به نیازها و شرایط شخصی، ممکن است برای هر فرد یا شرکت متفاوت باشند.
انواع مختلف عملکرد بانک های ترکیه
در ترکیه، علاوه بر بانک‌های عمومی (دولتی) و خصوصی، انواع دیگری از بانک‌ها و مؤسسات مالی وجود دارند که خدمات مختلفی را ارائه می‌دهند. در زیر به برخی از انواع این بانک‌ها اشاره می‌کنم:
بانک‌های دولتی
بانک مرکزی ترکیه (Central Bank of the Republic of Turkey) به عنوان بانک مرکزی کشور عمل می‌کند و مسئول تنظیم و نظارت بر کلیه بانک‌ها و مؤسسات مالی است. بانک‌های دولتی نیز تحت نظارت دولت عمل می‌کنند و در تأمین نیازهای مالی و اعطای تسهیلات اعتباری به بخش‌های عمومی و خصوصی نقش دارند.
بانک‌های خصوصی
این بانک ها توسط افراد یا شرکت‌های خصوصی تأسیس و مدیریت می‌شوند. این بانک‌ها از جمله بانک‌های معتبری هستند که خدمات مالی و بانکی گسترده‌ای را از جمله حساب‌های جاری، پس‌انداز، وام‌های مسکن و شخصی، کارتهای اعتباری، خدمات انتقال وجه، مدیریت دارایی‌ها و …ارائه می‌دهند.
بانک‌های اسلامی
بانک‌های اسلامی (معروف به بانک‌های ترکیه‌ای) خدمات مالی و بانکی را بر اساس اصول شریعت اسلامی ارائه می‌دهند. این بانک‌ها از سودآوری از طریق بهره‌گیری از مفهوم مشارکت در سود و زیان خودداری می‌کنند.
بانک‌های دیجیتال و مبتنی بر فناوری
با روند رو به رشد بانکداری دیجیتال در ترکیه، بانک‌هایی که فقط از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌های موبایل خدمات خود را ارائه می‌دهند نیز برجسته شده‌اند. این بانک‌ها با ارائه خدمات سریع، راحت و با کمترین هزینه، جذابیت بالایی برای مشتریان دارند.
هر یک از این انواع بانک‌ها خدمات مختلفی را برای مشتریان ارائه می‌دهند که شامل حساب‌های بانکی، وام‌های مختلف، کارتهای اعتباری، خدمات انتقال وجه، مدیریت دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های مختلف می‌شود.
معرفی تعدادی از بانک های ترکیه
زراعت بانک (Ziraat bankasi)
یکی از بانک‌های معتبر و قدیمی در ترکیه، “زراعت بانک” (Ziraat Bankası) می‌باشد که در قرن نوزدهم، زمان حکومت عثمانی، تأسیس شد. نام این مؤسسه به دلیل نقش بسیار مهم و ابتدایی در ایجاد یک مؤسسه مالی دولتی جهت حمایت از کشاورزان ترکیه انتخاب شد. در آن دوران، اکثریت جمعیت ترکیه از کشاورزان تشکیل شده بود و فشارهای مالی آن دوران، نیازمندی به تأسیس بانک زراعت را ایجاب کرد. امروزه، زراعت بانک به عنوان بزرگترین بانک ترکیه با بیش از ۱۷۰۰ شعبه فعال در سراسر کشور خدمات مالی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. علاوه بر شعبه‌های داخلی، این بانک دارای شعبه‌های فعال در مناطق مختلف جهان نیز می‌باشد. از جمله آنها، شعبه‌های لندن، بغداد، اربیل، قبرس شمالی، بلغارستان، آتن، بحرین، فرانکفورت، هانوفر، مونته نگرو و دیگر مناطق هستند. این بانک در بیش از ۱۸ کشور مختلف حضور دارد و تعداد شعبه‌های آن در نقاط دیگر جهان به حدود ۹۰ شعبه می‌رسد. با این داده‌ها، می‌توان به ویژگی‌های اصلی و گسترده‌ای از بانک زراعت ترکیه پی برد که آن را به یکی از بانک‌های برجسته و بزرگ در ترکیه و جهان تبدیل کرده است.
واکیف بانک
بانک واکیف (Vakıf Bank) یکی از بزرگترین و معتبرترین بانک‌های فعال در ترکیه است و از حیث دارایی، دومین بانک بزرگ ترکیه پس از “زراعت بانک” به حساب می‌آید. این بانک در سال 1954 تأسیس شده و به عنوان یک نهاد مالی معتبر، خدمات متنوعی از جمله وام‌های تجاری و پشتیبانی در خرید خانه و خودرو (برای شهروندان) را ارائه می‌دهد. در حال حاضر، واکیف بانک بیش از ۹۰۰ شعبه فعال در سراسر ترکیه دارد و همچنین شعب بین‌المللی در شهرهای بحرین، اربیل، قطر و نیویورک نیز دارد. این حضور بین‌المللی، بانک واکیف را به یک نهاد بانکی برجسته و تاثیرگذار در مقیاس جهانی تبدیل کرده و امکان ارائه خدمات مالی متنوع به مشتریان و تعمیق روابط اقتصادی و مالی بین کشورها را فراهم می‌آورد.
هالک بانک ترکیه
هالک بانک (Halk Bank)، یکی از بانک‌های بزرگ و معتبر در این کشور است. با تأسیس در سال ۱۹۳۸، این بانک به عنوان یک نهاد مالی دولتی شروع به فعالیت کرد و به طور مداوم خدمات مالی را به مشتریان خود ارائه کرده است. نام “هالک” در زبان ترکی به معنای “مردم” است، که نشان از تمرکز این بانک بر خدمات مردمی و ملی بودن آن دارد. بانک هالک انواع مختلفی از خدمات بانکی را از جمله خدمات وام‌دهی تجاری و شخصی، حساب‌های بانکی، کارتهای اعتباری و بانکی، خدمات بانکی آنلاین و … ارائه می‌دهد. از لحاظ تعداد شعب، بانک هالک یکی از بانک‌های پرشعبه در ترکیه است که بیش از ۱۰۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد. این بانک همچنین شعبه‌های خود را در خارج از کشور نیز داراست. این شعبه‌ها از جمله در مناطق مختلفی از جهان از جمله اروپا، خاورمیانه و شرق میانه فعالیت می‌کنند. هالک بانک ترکیه همچنین به عنوان یکی از اصلی‌ترین بانک‌های دولتی در این کشور شناخته می‌شود و مالکیت بخش قابل توجهی از سهام آن به دولت ترکیه تعلق دارد. این بانک به دلیل رابطه نزدیک خود با دولت و تأثیرگذاری در اقتصاد کشور، نقش مهمی در صنعت بانکداری ترکیه دارد و از آنجایی که از جمله بانک‌های عمومی است، از خدمات وام‌دهی به بخش‌های مختلف اقتصادی نیز حمایت می‌کند.
ایش بانک ترکیه
ایش بانک (Iş Bank) یکی از بانک‌های معتبر و مهم در صنعت بانکداری ترکیه است. این بانک در سال ۱۹۷۵ تأسیس شده است. ایش بانک خدمات متنوعی را از جمله بانکداری شخصی و تجاری، اعطای وام، صدور کارتهای اعتباری و بانکی، مدیریت دارایی‌ها و خدمات مالی متنوع دیگر ارائه می‌دهد. این بانک به عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های ترکیه شناخته می‌شود و دارای شعبه‌های فراوانی در سراسر کشور است. همچنین، ایش بانک نیز شعبه‌های خود را در کشورهای دیگری نیز داراست و خدمات بانکی خود را به مشتریان در سطح بین‌المللی ارائه می‌دهد. این بانک، نقش مهمی در صنعت بانکداری ترکیه دارد. ایش بانک ترکیه، به عنوان بزرگترین بانک خصوصی کشور در سال 1924 تأسیس شد. با دو شعبه و 37 کارمند، فعالیت خود را زیر نظر آتاتورک آغاز کرد. از آن زمان تاکنون، این بانک با حضور در تمامی نقاط کشور و ارائه خدمات متنوع به مشتریان، به عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های ترکیه محسوب می‌شود. ایش بانک همواره پیشتاز در ارائه خدمات بانکی در ترکیه بوده است. این بانک بزرگ، اولین دستگاه خودپرداز را در کشور تأسیس کرد و همچنین، در سال ۱۹۹۷ خدمات بانکداری اینترنتی را به کار برد. این اقدام نشان‌دهنده نوآوری و پیشرفت فناوری در عرصه بانکداری بوده است.
گارانتی بانک ترکیه
بانک گارانتی یا Garanti BBVA، یکی از بزرگترین بانک‌های خصوصی کشور است و متعلق به بانک اسپانیایی “Banco Bilbao Vizcaya Argentaria” یا “BBVA” می‌باشد. این بانک در سال ۱۹۴۶ تأسیس شده و در تمامی شاخه‌های شرکتی، خدمات خرده فروشی، مالی شخصی و سیستم‌های پرداختی فعالیت دارد. گارانتی بانک خدماتی از جمله خدمات بازنشستگی، وام‌دهی برای خرید خانه و خودرو، و سایر خدمات مالی ارائه می‌دهد. این بانک بیش از ۸۰۰ شعبه در داخل کشور و ۷ شعبه در خارج از کشور دارد. حضور گسترده و تنوع خدماتی که بانک گارانتی ارائه می‌دهد، آن را به یکی از نهادهای بانکی برجسته در ترکیه تبدیل کرده و نقش مهمی در توسعه اقتصادی کشور ایفا می‌نماید. در سال ۲۰۱۸، Garanti BBVA به عنوان سومین بانک بزرگ کشور ترکیه با کل دارایی‌های معادل ۶۱٫۶۱۹ میلیارد دلار شناخته شد.
دنیز بانک ترکیه
دنیز بانک یا Deniz Bank، یکی از برترین بانک‌های خصوصی در ترکیه است که در سال ۱۹۹۷ توسط بانک دکسیا روسیه و تحت مالکیت هلدینگ زورلو در استانبول ترکیه، تأسیس شد. این بانک به سرعت تعداد شعب و خدمات مالی خود را گسترش داد. در سال ۲۰۱۲، ۷۵ درصد سهام دنیز بانک به مالکیت بانک دکسیا روسیه بود. اما در دوره‌ای بعدی، این سهام به بانک NBD امارات فروخته شد و در سال ۲۰۱۹ تمام سهام این بانک توسط Sberbank روسیه خریداری شد. در حال حاضر، Sberbank روسیه به عنوان سهام‌دار اصلی دنیز بانک ترکیه شناخته می‌شود. دنیز بانک علاوه بر ارائه خدمات مالی و وام‌دهی، نقش مهمی در توسعه صنعت گردشگری و کشتیرانی ترکیه ایفا کرده است. این نهاد مالی به صورت فعال در امور مالی مرتبط با این دو صنعت حیاتی دخالت دارد و به توسعه آنها کمک می‌نماید. علاوه بر شعب داخلی خود در ترکیه، دنیز بانک در مجموع ۱۴ شعبه در خارج از کشور در شهرهای همچون مسکو، بحرین و وین نیز دارد.
آک بانک ترکیه
آک بانک (Ak Bank)، یکی از بانک‌های خصوصی و پرطرفدار در ترکیه است که در سال ۱۹۴۸ تاسیس شده و خلاصه‌شده نام “آدانا-کایسری بانک” یا به اختصار “آک بانک” است. تاسیس این بانک به دست برادران صنعتگر ساپماز و دیگر صنعتگران نساجی در شهر آدانا انجام گرفت. از آنجا که اکثر موسسان این بانک متولد شهر کایسری بودند، نام بانک از ترکیب نام‌های آدانا و کایسری به وجود آمد. در نهایت، در سال ۱۹۶۴، خانواده سابانجی این بانک را خریداری کرد و دفتر مرکزی آن به استانبول منتقل شد. خدمات آک بانک ترکیه، علاوه بر خدمات مالی معمول بانک‌ها، تاکید بیشتری بر دستگاه‌های پوز مجازی دارد. این بانک به مشتریان خود، علاوه بر شعبه های داخلی، خدمات مالی خود را نیز در شعب خارجی خود در آلمان و مالت نیز ارائه می‌دهد. این تنوع و گستردگی خدمات، آک بانک را به یکی از بانک‌های برجسته و مورد ترجیح در ترکیه تبدیل کرده و موجب تسهیلات بیشتری برای مشتریان و توسعه اقتصادی کشور می‌شود.
بانک ING ترکیه
این بانک، یکی از شاخص‌ترین موسسات مالی در ترکیه است و به عنوان بخشی از گروه ING فعالیت می‌نماید. این موسسه خدمات مالی گسترده‌ای را به شرکت‌های خرده‌فروشی و تجاری و همچنین افراد شخصی ارائه می‌دهد. نخستین فعالیت‌های این بانک در سال ۱۹۸۴ در شهر استانبول با نام “Oyak Bank” آغاز شد، اما پس از فروش سهام به سهام‌داران دیگر در سال ۱۹۹۶، نام آن به “ING Bank” تغییر یافت.
ING Bank ترکیه یکی از شعبه‌های خارجی بانک بوستون آمریکا می‌باشد. این بانک به عنوان یکی از فعال‌ترین بانک‌های خصوصی در ترکیه، خدمات مالی گسترده‌ای ارائه می‌دهد و نقش مهمی در تامین نیازهای مالی مشتریان خود ایفا می‌کند. در حال حاضر، جان تی مک کارتی به عنوان مدیرعامل این بانک می‌باشد.
سخن پایانی
هلدینگ حامی با بیش از ۱۰ سال سابقه درخشان در زمینه خدمات حقوقی و مهاجرتی، سرمایه‌گذاری و تامین مالی پروژه‌های ساختمانی در کشورهای ترکیه، امارات، قبرس شمالی، یونان و اسپانیا، از تجربه و تخصص خود برای رسیدن به اهداف شما استفاده می‌کند. ما از تیم متخصص و متعهدی تشکیل شده‌ایم که آماده ارائه بهترین خدمات به مشتریان عزیز هستند.
خدمات ما شامل ارائه مشاوره حقوقی، مهاجرتی، سرمایه‌گذاری و تامین مالی پروژه‌های ساختمانی در کشورهای ترکیه، امارات، قبرس شمالی، یونان، و اسپانیا می‌شود. با همکاری با ما، شما به بهترین شکل ممکن از فرصت‌های سرمایه‌گذاری و مهاجرتی در این کشورها بهره‌مند خواهید شد. جهت مشاوره و اطلاعات بیشتر از طریق شماره های موجود در وب سایت با ما در ارتباط باشید.
پروژه ها با اقساط لیری
فروش واحدهای مسکونی بخش اروپایی استانبول، اوجیلار
فروش واحدهای مسکونی/تجاری بخش آسیایی استانبول منطقه آتاشهیر
فروش واحدهای مسکونی بخش اروپایی استانبول، بشیکتاش
فروش واحدهای مسکونی استانبول، بیلیکدوزو
مقالات مهم و مرتبط
